第六课：投资理财的选择

考点36：利息、利率与本金

⑴利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储蓄存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。

⑵利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。

⑶利息的计算公式为：利息=本金×利率×存款期限。

⑷利率：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比例.存款基准利率由中国人民银行决定.

考点37：储蓄存款

1.活期储蓄：是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。作为投资对象，活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储。

2.定期储蓄：是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。作为投资对象，流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。

考点38：中国的商业银行体系

(1)商业银行：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。

(2)地位：我国的商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分。(3)类型：以公有制为主体的股份制商业银行

民营股份制商业银行、城市商业银行、外资银行(外资法人银行、中外合资银行以及外国银行分行)、中国邮政储蓄银行、全国性商业银行与地区性商业银行

考点39：商业银行的业务

商业银行的主要业务：

(1)存款业务：这是商业银行的基础业务。

(2)贷款业务：它是商业银行营利的主要来源。

(3)结算业务：银行对此收取一定的服务费用。

除三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。

考点40：投资收益与投资风险

1.不同的投资方式，风险不同，收益也不同，一般来说，投资风险与收益成正比，即高风险高收益，低风险低收益。

2.居民的投资方式有哪些?

⑴储蓄存款：获取利息。银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低。

⑵购买股票：获取股息和红利、股票价格上升带来的差价。由于股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，有可能使股票投资者遭受损失。因此，股票是一种高风险的投资方式。

⑶购买债券：获取高于同期银行存款的利息。

(4)商业保险：分为财产保险和人身保险两大类，是规避风险的有效措施

3.树立理财观念：①要分散风险注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。②要注意投资的多元化。③投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。④投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。

考点41：股票

(1)含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。代表其持有者(即股东)对股东公司的所有权。

(2)特点：高收益、高风险同在

(3)生命力所在：流通性。注意：不允许向公司要求返还其出资。

(4)股票投资的收入包括两部分。一部分是股息和红利收入，它来源于企业的利润。另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。

考点42：债券

1.分类：目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。

2.特点：总体来说，债券是稳健的投资。

(1)国债：风险小，利率较其他债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。

(2)金融债券：其利率通常低于一般的企业债券，但高于风险更小的国债和银行储蓄存款。

(3)企业债券：风险大、利率高。

考点43：商业保险

1.含义：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。

2.种类：

(1)人身保险：是以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。

(2)财产保险：是以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。

(3)分红保险

考点44： 融资

融资 (Financing)，指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段，或为取得资产而集资所采取的货币手段。 融资通常是指货币资金的持有者和需求者之间，直接或间接地进行资金融通的活动。

从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程，也就是说公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为

从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。